Из года в год процент клиентов, предпочитающих совершать покупку онлайн, стабильно растёт.
Обеспечить рост и развитие бизнеса без выхода в онлайн невозможно.
Однако без подключения удобных условий оплаты обеспечить успех бизнесу в онлайн пространстве достаточно сложно. Оптимальное решение – платёжные шлюзы.
Правда, далеко не все понимают преимущества этого решения, поэтому мы подготовили ответы на ваши самые распространённые вопросы в одной статье.
Что такое платежный шлюз
Платёжный шлюз – это удобное решение, дающее бизнесу возможность приёма платежей на сайте.
Передача платёжных данных клиентов банкам-экваерам при этом осуществляется в автоматическом режиме.
Сам платёжный шлюз является связующим звеном, не взаимодействуя при этом с деньгами. Это его основное отличие от платёжной системы.
Преимущества платежного шлюза
Такое решение для вашего бизнеса выгодно отличается:
- Возможностью настроек под требования и нужды конкретного бизнеса;
- Экономией для бизнеса, так как шлюз полностью обеспечит всю программно-техническую часть;
- Обеспечением защиты транзакций;
- Недоступностью данных покупателя для продавца и самого шлюза. Данные доступны только экваеру.
Что умеет платёжный шлюз
1.Шифровать данные
Безопасность операций – главное требование к владельцам онлайн бизнеса. Любой владелец карты думает о том, чтобы его данные были защищены и не попали в руки третьих лиц. Современные решения для бизнеса соответствуют международным стандартам безопасности.
2.Работать круглосуточно
Чем больше возможностей вы даёте клиентам, тем более лояльно они относятся к вашему бизнесу. Возможность оформления заказа в любое время суток – одна из таких возможностей.
3.Защищать от мошенничества
В большинстве современных шлюзов есть встроенные антифрод-системы, защищающие бизнес от мошенников. Эти механизмы проводят мониторинг и анализ рисков. Таким образом обеспечивается дополнительная безопасность продавца и клиента.
4.Работать быстро
Любое продолжительное ожидание – дискомфорт для вашего клиента. Поэтому важно, чтобы даже несмотря на выполнение нескольких операций одновременно, шлюз работал быстро.
Чёткий результат без долгого ожидания – вот то, к чему надо стремиться.
5.Устанавливаться быстро
Ну и, конечно, вам, как владельцу сайта, стоит подумать о своём комфорте, выбирая решения, которые быстро и без особых усилий интегрируются с сайтом.
Обеспечение безопасности данных в шлюзе
Обязательное условие работы шлюза – полное шифрование персональной информации. Речь идёт о номере банковской карты, коде CVV и тому подобных данных клиента.
При оплате ваш покупатель будет вводить не только платёжные, но и свои личные данные, поэтому для защиты страницы будет использован используют протокол HTTPS.
Следующий уровень защиты – подтверждение согласия на платёж. С этой целью используется механизм подписи запроса.
Иногда в качестве дополнительной меры защиты может проводиться проверка IP сервера, запросившего проведение операции.
Как работает платежный шлюз
Принцип работы системы лучше объяснить схематично:
Этап 1
Оформление покупателем заказа на вашей площадке и выбор формы оплаты «онлайн картой». После этого клиент перенаправляется на страницу, где производит ввод данных карты.
Этап 2
Ввод реквизитов карты. Информация о карте и сумме платежа перенаправляются в платёжный шлюз.
Этап 3
Отправка запроса авторизации шлюзом банку-экваеру. Другой запрос отправляется в международную платежную систему (МПС), обслуживающую карту.
Подтверждение от банка и МПС говорит о том, что карточка действительна и операция не является мошеннической.
Этап 4
От клиентов с защитой карты 3D Secure потребуется ввести пароль. После правильного ввода пароля банк-эмитент уведомляет международную платежную систему.
Этап 5
Получение подтверждения от платёжной системы экваером.
Этап 6
Сообщение суммы, необходимой для списания со счёта клиента, платёжным шлюзом банку-экваеру.
Этап 7
Проверка баланса на карте покупателя банком-эмитентом. После проверки указанная сумма направляется с одновременным уведомлением подтверждения транзакции в МПС.
Этап 8
Получение подтверждения от МПС банком-экваером и платёжным шлюзом.
Этап 9
При успешном проведении транзакции продавец получает сообщение в течение 25 минут. Вместе с этим указанная сумма списывается со счета покупателя.
Этап 10
Зачисление суммы покупки на банковский счёт продавца.
Выбираем шлюз для коммерческого сайта
Выбор подходящего решения – не самая простая, но ответственная задача. Перед тем, как приступить к поиску, ответьте себе на несколько вопросов.
Какой тип шлюза вам нужен
Существуют традиционные и современные шлюзы. Традиционные имеют торговый счет, а современные объединяют функции шлюза и коммерческого счёта. Также популярность набирают платежные шлюзы криптовалют.
Торговый счёт – это обычный банковский счёт с обременениями, в числе которых недоступность прямого управления средствами и задержка всех поступающих на счёт платежей из-за необходимости прохождения банковской проверки.
Задерживаться средства могут от пары минут до нескольких дней.
Традиционный шлюз кажется сложным, но это оптимальное решение для среднего и крупного бизнеса, представители которого ежедневно работают с десятками и сотнями транзакций.
Решение в пользу традиционного типа шлюза позволит работать с банками напрямую и при этом платить меньше комиссии. Однако подключить такое решение будет сложнее.
Начинается процедура с подачи заявки, оплаты и настройки коммерческого счета, а заканчивается интеграцией инструмента через API.
Современный тип шлюза отличается простотой настройки и подключения. Бизнесу достаточно иметь действующий банковский счет для приёма платежей.
Однако стоит быть готовым к повышенному размеру комиссии. Решение идеально подходит для малого бизнеса, когда на самом старте требуется оптимизировать затраты.
Какие требования к обеспечению безопасности
Любой платёжный шлюз обязан соответствовать требованиям международных стандартов PCI DSS.
Обеспечение SSL шифрования и опция цифровой подписи – также одно из обязательных условий.
Организация верификации через SMS, звонком или любым другим способом, проверка IP – это те меры, которые помогут вам обеспечить безопасность своих клиентов и бизнеса.
Есть ли требования к шифрованию данных
От качества работы платёжного шлюза зависит ваша репутация, так как система обрабатывает персональные данные клиента.
Вам следует лучше изучить принципы шифрования, это позволит вести продуктивные переговоры.
Так, некоторые шлюзы предполагают полное удаление данных карты.
Какие варианты оплаты вам необходимы
Перед принятием решения проведите анализ целевой аудитории: каким образом предпочитают производить оплату ваши потенциальные клиенты?
По полученным результатам выбрать подходящее решение будет гораздо проще. Обратите особое внимание на поддержку системой нескольких валют.
Особенно актуален этот вопрос для международных компаний. Однако будьте готовы к тому, что за мультивалютные транзакции придётся доплатить.
Правовая совместимость
Здесь необходимо учесть не только то, что выбранный шлюз имеет право на осуществление деятельности в стране продавца, но и то, что предлагаемые вами товары и услуги должны соответствовать правилам выбранной системы.
С какой скоростью должен работать шлюз
Чем быстрее шлюз обрабатывает информации, тем меньше времени потратит ваш клиент на ожидание подтверждения платежа.
Обработка операции должна происходить за пару секунд, чтобы клиент не начал нервничать.
Какая отчетность и инструменты анализа необходимы бизнесу
Подумайте, какие формы отчетов и данные необходимы для вашего бизнеса.
Разные шлюзы предлагают своим клиентам разные форматы отчетов и аналитические инструменты.
Выбирайте тот, который наиболее соответствует вашим нуждам.
Предлагает ли шлюз дополнительную защиту от мошенничества
Как мы уже говорили, любой шлюз должен работать в соответствии с международным стандартом PCI DSS.
Стандарт относится ко всем организациям, взаимодействующим с банковскими картами, и имеет несколько уровней: от 1.0 до 3.2.1.
Если вы работаете в сфере высокого риска, выбирайте шлюз, предлагающий дополнительные варианты защиты от мошенничества.
Среди них:
— подтверждение платежа при помощи биометрических данных;
— возможность контроля геолокации;
— проведение идентификации личности плательщика;
— ограничение количества попыток идентификации и их контроль и т.п.
Насколько решение удобно для пользователя
Шлюз должен быть удобен не только для бизнеса, но и для вашего клиента.
Важно, чтобы ваши сотрудники, работающие с финансами и сайтом, не испытывали затруднений.
Это обеспечивается не только дружественным интерфейсом, но и оперативной работой службы поддержки, качественной и простой инструкцией, полноценной работой на всех типах устройств.
Сколько вы готовы потратить
Подключая платёжный шлюз, вы должны быть готовы оплачивать сборы не только за регистрацию и подключение, но и за:
— настройку шлюза на сайте;
— обработку транзакций (стоимость может отличаться в зависимости от типа валюты);
— подключение альтернативных способов оплаты;
— возвраты платежей;
— обслуживание (ежемесячно).
Стоимость внедрения конкретного решения может сильно отличаться, так как только представители шлюзов решают, за что и в каком размере требовать оплату от клиента.
Как происходит подключение шлюза
Для начала работы вам необходимо будет зарегистрироваться на сервисе, который обслуживает шлюз. Далее стоит изучить условия и принцип работы и лишь после этого подписывать договор.
На следующем этапе потребуется помощь программиста, так как необходимо будет произвести настройку API. После завершения работ подписываете акты.
В дальнейшем от вас потребуется отслеживать корректировки API, оказывать техподдержку клиентам самостоятельно и работать с проблемными платежами.
Будьте готовы к тому, что вы будете заключать соглашение с каждым экваером отдельно, так как сам шлюз – лишь маршрутизатор, не отвечающий за финансовые операции.
Заключение
Платёжный шлюз – один из лучших инструментов для онлайн бизнеса, позволяющий быстро организовать процесс приёма оплаты через сайт.
Однако это решение позволяет создать только базовые условия для оплаты и предполагает достаточно сложную интеграцию, требующую привлечения специалистов.
Вариант идеально подходит, если вы планируете подключить оплату картой на сайте.
Если вы находитесь в поиске расширенных возможностей, лучше сделать выбор в пользу других решений, таких, как платёжный агрегатор.
