USD Coin — это стабильная монета, привязанная к доллару США.
Управляется эта валюта, запущенная относительно недавно (в 2018 году) Circle и Coinbase.
На сегодняшний день именно эту валюту специалисты рассматривают как альтернативу Tether (USDT) или True USD (USD), также поддерживаемым в США.
Если говорить о назначении USDC, то этот сервис значительно облегчает процесс использования американских долларов в сети и через публичные блокчейны путем токенизации.
Удобство использования USD Coin обуславливается ещё и тем, что обратный перевод возможен и достаточно прост.
Процедура выпуска и погашения токенов происходит при помощи смарт-контрактов ERC-20.
В нестабильных условиях возможность перемещения долларов США без привязке к географии или политике за несколько минут актуальный вопрос.
Решить задачу можно переводом долларов на блокчейн. Помимо основной задачи таким способом решается вопрос обеспечения стабильности криптовалют.
Разработчики и создатели USD Coin
USDC разработана консорциумом Centre, в партнерстве с Circle и Coinbase.
Специалисты Centre отвечают за технологию и структуру управления, в то время как Circle и Coinbase являются первыми коммерческими эмитентами USDC.
Если же говорить о выбранных партнёрах, то Circle работает на рынке достаточно давно: была основана в 2013 году двумя предпринимателями.
На текущем этапе Circle – один из официальных переводчиков денег. Такое положение делает компанию открытой финансовой книгой.
На территории США компании, предоставляющие услуги по переводу денежных средств, должны соблюдать не только федеральные законы, но и нормативные акты.
О чём это должно говорить пользователю?
Это говорит о том, что все без исключения токены USD Coin регулируются, прозрачны и поддаются проверке.
Перед выпуском монет необходимая сумма в американских долларах должна быть у одного из аккредитованных партнеров Circle – это необходимое условие выпуска USDC.
Более того, этот стартап поддерживается Goldman Sachs.
Как работает монета USD Coin
Обеспеченность реальной фиатной валютой – одно из основных отличий USDC от других криптовалют.
Эти криптомонеты не «печатают» из воздуха.
Каждый токен USD Coin, по заявлениям Circle, обеспечен американским долларом, при этом сам процесс перевода реальных долларов в токены получил название токенизация.
Перевод долларов в монеты проходит в 3 этапа:
- На первом этапе пользователь должен отправить доллары на банковский счёт эмитента токена.
- На втором этапе используется смарт-контракт USDC. Через смарт-контракт эмитент создает эквивалентную сумму в USDC.
- Далее выпущенные монеты переходят пользователю, а реальные доллары хранятся в резерве.
Обратный обмен происходит так же просто, как и выпуск криптовалюты, с той лишь разницей, что этапы идут в обратной последовательности:
- Пользователь, желающий произвести обмен монет на доллары, отправляет запрос эмитенту USDC.
- Эмитент, получивший запрос пользователя, направляет свой запрос в смарт-контракт USDC. Этот запрос не просто на обмен токенов на доллары, но и на изъятие равного количества токенов из обращения.
- Необходимая сумма переводится из резерва эмитента на банковский счёт пользователя. При этом пользователь получает сумму за вычетом всех сборов.
USD Coin отличается от популярной стабильной монеты Tether. В связи с привязкой к монеты доллару, создатели монеты должны соблюдать ряд обязательств:
- Они обязаны обеспечивать полную прозрачность процессов;
- Для поддержания полных резервов в американских долларах необходимо сотрудничать с финансовыми учреждениями;
- Эмитенты USDC регулярно отчитываются о своих резервах в американских долларах. Эти отчеты можно найти в Grant Thornton LLP.
Как использовать USDC
Использовать монеты можно в любом приложении, поддерживающем стандарт токена ERC-20.
Преимущество этой криптовалюты заключается в том, что в блокчейне Ethereum её соотношение к доллару США составляет 1:1.
Для перевода американских долларов в монеты с помощью Circle, пользователь должен зарегистрировать учётную запись и пройти процедуру подтверждения личности, после чего потребуется привязать банковский счёт.
После завершения процедуры регистрации можно будет не только токенизировать доллары или выкупить USDC, но и:
- Производить перевод USDC на адреса Ethereum, совместимые с ERC20;
- Вносить USDC с внешних адресов кошельков Ethereum.
Помимо прочих преимуществ, Circle USDC выгодно отличается отсутствием сборов за токенизацию и выкуп.
Однако есть ситуации, в которых избежать выплаты комиссии не удастся.
Речь идёт об отклонённых или неправильных банковских переводах.
Комиссия в этом случае составит 50 USD. Для операций Coinbase USDC применяются все стандартные сборы.
Пользователь должен учитывать, что существует минимальный порог выкупа.
Минимальная сумма составляет 100 долларов США. Ограничения существуют и по времени: обработка токенов осуществляется в рабочие дни, а сам процесс занимает до 24 часов.
Однако если говорить о токенизации, то в этом случае минимальной суммы не существует, то есть перевести в монеты пользователь может сколько угодно долларов.
Однако сама процедура может занять до 2 рабочих дней.
Если же говорить о других вариантах применения монет, то USDC не отличаются от других стабильных монет, а значит, могут быть использованы:
- Как инструмент инвестирования для покупки других криптовалют в будущем;
- Как альтернатива традиционных финансовых инструментов;
- Для защиты сбережений от гиперинфляции;
- Для быстрой и безопасной отправки денежных переводов по всему миру;
- Для совершения покупок в приложениях, на биржах и в играх на основе блокчейн.
Отличия монеты USDC от других стабильных монет
Крипто-стейблкоины можно разделить на четыре категории:
Обеспеченные фиатом
К ним относятся все стабильные монеты, привязанные к зарезервированной фиатной стоимости.
Все обеспеченные фиатом монеты централизованы по дизайну. Примеры: Tether (USDT); TrueUSD (TUSD); Доллар Gemini (GUSD); Стандартный токен Paxos (PAX); Digix Gold (DGX); Монета USD (USDC).
Крипто-обеспеченные
Это стабильные монеты, стоимость которых привязана к зарезервированным криптоактивам.
Примеры: Makercoin (MKR и DAI); Havven (nUSD и HAV).
Алгоритмически необеспеченные
Экономические модели, основанные на программном обеспечении, которые стремятся обеспечить стабильность цен без каких-либо обеспеченных активов. Примеры проектов: Basis; Kowala; Fragments.
Гибридный
Стабильные монеты, которые основаны на сочетании подходов, перечисленных выше. Примеры проектов: Carbon.
USD Coin относится к первой категории монет с фиатным обеспечением и является централизованной стабильной монетой.
В целом, все проекты в рамках одной и той же категории работают схожим образом и имеют лишь незначительные различия.
Среди обеспеченных фиатом монет особо выделяют Tether (USDT) и Digix Gold (DGX).
Первый проект не обеспечивает проведение прозрачного аудита, а второй привязан не к доллару, а к золоту.
Остальные стабильные монеты, обеспеченные фиатными деньгами, регулярно проходят сертификацию и обеспечиваются долларами США.
Основные различия между ними связаны с их политикой взимания платы и разными партнерскими организациями, но бизнес-модель, по большей части, остается одинаковой.